ПРАВОВЕ РЕГУЛЮВАННЯ ВІДНОСИН ЗА ДОГОВОРОМ ПРО НАДАННЯ СПОЖИВЧОГО КРЕДИТУ В ПЕРІОД ДІЇ ВОЄННОГО СТАНУ В УКРАЇНІ

Анотація

Незважаючи на чисельні дослідження у сфері укладення договору про надання споживчого кредиту, окремої уваги потребує аналіз законодавчих новел щодо правового регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту в період дії воєнного стану в Україні. У статті співавторами здійснено пошук сучасних теоретико-методологічних підходів до вивчення дефініції «споживчий кредит», визначено сторін та умови договору про надання споживчого кредиту, проаналізовано законодавчі новели у сфері споживчого кредитування в Україні в період дії правового режиму воєнного стану, що надають гарантії споживачам «мікрокредитів» та забезпечують механізми їх захисту від неправомірних діянь.

Зазначено, що особливий інтерес на сучасному етапі розвитку суспільства викликає сфера споживчого кредитування та його правове регулювання, адже споживче кредитування відіграє значну роль у забезпеченні соціальних потреб населення, формуванні платоспроможного попиту, який, у свою чергу, впливає на розвиток економіки країни.

Недоліком законодавчої термінології у ст. 12 Закону «Про споживче кредитування», на думку авторів, є розкриття умов договору через економічні категорії, оперування якими не притаманне цивільно-правовому регулюванню.

Зазначено, що у зв’язку із введенням 24 лютого 2022 року в Україні правового режиму воєнного стану, 15 березня 2022 року Верховною Радою України прийнято Закон України «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану» № 2120-IX [2], яким розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» доповнено пунктом 6¹, відповідно до якого, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після дня його припинення або скасування у разі прострочення споживачем виконання зобов’язань за договором про споживчий кредит споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення. У разі допущення такого прострочення споживач звільняється, зокрема, від обов’язку сплати кредитодавцю неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов’язань за таким договором.

Зроблено висновок, що попри переважну кількість змін на користь клієнтів фінансових установ, які внесено Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо споживчого кредитування і формування та обігу кредитних історій», прийнятий Закон України «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану» звільняє від відповідальності споживача перед кредитодавцем за прострочення виконання зобов’язання за договором про надання споживчого кредиту, а також забороняє збільшення процентної ставки за користування кредитом, крім випадків, коли встановлення змінюваної процентної ставки передбачено кредитним договором чи договором про споживчий кредит. Проте, звільнення від сплати неустойки (штрафу, пені) не означає звільнення від сплати процентів за користування кредитом.